Mas afinal, o que é Antecipação de Recebíveis?

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Ter acesso a boas linhas de crédito é algo totalmente indispensável nos dias atuais. Mesmo com o cenário econômico voltando a se normalizar, algumas empresas ainda precisam recorrer a esses tipos de serviços financeiros para voltar a operar com o máximo de sua capacidade ou se recuperar depois dos tempos difíceis. Uma modalidade muito interessante é a antecipação de recebíveis online.

Você deve ouvir bastante sobre diferentes modalidades de crédito. Agora, mais especificamente, explicaremos tudo sobre essa que mencionamos. Essa modalidade está em alta e facilita o acesso a crédito para muitos micro e pequenos empreendedores espalhados pelos quatro cantos do Brasil. Acompanhe!

O que é antecipação de recebíveis online?

Resumidamente, antecipação de recebíveis é uma linha de crédito ágil que consiste na transformação de vendas a prazo em dinheiro à vista. Isso mesmo que você acabou de ler. Transforma o dinheiro futuro em valor para você no momento presente. Assim, o empreendedor conseguirá cobrir gastos inesperados ou até contar com um gás extra para empresa.

Você trabalha com um recurso que já é seu, de vendas e serviços realizados, sem pegar dinheiro emprestado de alguém e assumir uma dívida a mais. Obviamente, esse tipo de transação demanda custos.

Assim, parte do título recebível ficaria com o banco ou instituição financeira que assumiu o seu recebimento. Isso permite ao empresário ficar com a maior parte dele e repassar ao terceiro a responsabilidade pela cobrança do seu credor.

O que muitas pessoas ainda não sabem é que esse recurso, presente na economia nacional há muitos anos, agora, pode ser efetuado de maneira 100% online. Atualmente, existem plataformas que executam essa tarefa. Elas têm algoritmos que calculam e avaliam o risco de cada cliente e permitem oferecer taxas de juros individualizadas, tornando todo o processo mais simples, acessível e rápido.

Essa é mais uma novidade proporcionada pela tecnologia. Utilizando esse tipo de ferramenta, o empresário pode antecipar seus títulos de forma ágil, sem ao menos ter que sair do seu estabelecimento e dirigir-se até os bancos e enfrentar filas que acabam comprometendo muito o seu tempo de trabalho.

Como funciona a antecipação online?

Antes de entender como a antecipação online funciona, devemos compreender os motivos que levam um empresário a recorrer a esse tipo de estratégia. Para muitas empresas, chega uma hora em que os recursos financeiros ficam escassos, levando o empreendedor a recorrer a capital oferecido por bancos e outras instituições de fomento.

Seja em uma fintech ou em um banco tradicional, a antecipação de recebíveis segue um processo comum, que pode ter mais ou menos burocracias, dependendo da sua escolha. De início, sua empresa realiza vendas a prazo, o que envolve documentos e demais comprovações. São eles comprovantes de vendas em cartão de crédito, cheques e duplicatas. Com isso em mãos, você os envia para a instituição financeira.

Em seguida, ela notificará seus clientes sobre a operação e o pagamento. Nesse momento, a instituição antecipa o seu dinheiro, ficando responsável por receber esse título no futuro. Logo, quando seu cliente pagar o que deve, quem vai receber será a instituição.

Análise de crédito

Vale deixar claro que a antecipação não é automática! Antes de ser aprovada, sua empresa e seus clientes serão avaliados, a fim de localizar possíveis restrições ou inadimplências. Com o procedimento feito de forma online ocorre, basicamente da mesma forma. Entretanto, toda a parte de ir até o banco, aguardar atendimento e apresentar documentos é substituída por procedimentos digitais.

Assim, a análise de risco é efetuada e, em seguida, encaminhada para o solicitante a informação se a instituição financeira aceitará a troca de recebíveis ou não. Geralmente, essa operação não demora muito para acontecer e a empresa receberá o valor — decrescido da respectiva taxa contratada — em poucas horas, com grandes chances de receber no mesmo dia.

Os valores a serem resgatados dependerão muito da instituição que fornecerá o crédito. Vamos mostrar um exemplo para você se situar sobre as vantagens desse tipo de operação. Se você tem um título de R$1.000,00 a receber e a taxa da instituição financeira é de 7%, o valor a ser alcançado será de R$930,00. Ou seja, a operação gerou juros e taxas na ordem de R$70,00.

Qual a diferença entre empréstimos e antecipação?

O empréstimo e a antecipação de recebíveis são algumas das alternativas de se conseguir dinheiro de forma rápida. Mas cada um tem a sua especificidade:

  • recebimento: enquanto empréstimo funciona com o recebimento de um dinheiro emprestado de uma instituição financeira, a antecipação faz com que a empresa receba agora um dinheiro que já é dela, mas que iria receber no futuro;
  • objetivo: quem opta por empréstimo, usa o dinheiro para quitar dívidas com juros maiores, expansão da empresa etc. Já a antecipação é uma solução para o empreendedor que busca uma forma ágil de melhorar o fluxo de caixa da empresa;
  • juros: diferente de todas as modalidades de acesso a crédito, a antecipação de recebíveis é, de longe, a de menor burocracia e menores taxas;
  • garantia: antecipando recebíveis, sua garantia será somente o bem a ser antecipado, ou seja, um recebido de cartão de crédito ou duplicata, enquanto para um empréstimo, um imóvel ou veículo facilitam na hora de negociar juros menores;
  • pagamento: ambos incluem taxas e juros, porém, o empréstimo requer o valor em tempo determinado, podendo ser pago parcelado ou de uma vez. Antecipando, você recebe o seu dinheiro com o deságio, comum nesse tipo de serviço.

Quando solicitar esse tipo de operação?

Normalmente, a antecipação é requisitada por empreendedores que necessitam de capital de giro para suas operações. Também por aqueles que precisam solucionar problemas com sazonalidade, vendas ou planejamento.

Em geral, os empresários solicitam a antecipação de recebíveis online quando estão frente à necessidade de levantar fundos para fazer algum investimento ou aproveitar condições específicas com fornecedores.

Alguns podem utilizar esses recursos antecipados para aproveitar benefícios fiscais de redução de juros, multas e encargos para regularizar pendências tributárias com órgãos do governo. Ainda, apenas para fomentar o seu caixa e garantir recursos para dar continuidade às suas operações.

O que precisa ser avaliado com muita atenção pelo gestor são os objetivos que pretendem ser alcançados com a antecipação de recebíveis online ou, até mesmo, com os empréstimos. É importante ter em mente que o valor levantado necessita ser totalmente aplicado naquilo que se pretende alcançar.

É muito comum encontrarmos pessoas que fazem empréstimos ou antecipam recebíveis para um objetivo e, no meio do caminho, acabam não utilizando o recurso de forma correta. Assim, ficam com uma dívida contraída e sem atingir o objetivo pretendido.

Quais as vantagens de antecipar recebíveis?

Agora que você entendeu o que é a antecipação de recebíveis online, descobriu como e quando ela poderá ser utilizada, vamos demonstrar quais são as principais vantagens de recorrer a esse tipo de linha de crédito. Continue lendo!

Utilização de créditos próprios

Uma das principais vantagens desse tipo de processo é a utilização de créditos que a sua empresa já possui. É uma linha de crédito que utiliza de capital do próprio empreendedor, ou seja, ele não paga por recursos de terceiros.

A realidade é que você já teria o direito de receber aquele valor quando chegasse a data de vencimento da fatura. A diferença é que ele será antecipado e a responsabilidade pela cobrança repassada a um terceiro. Nesse caso, é o banco ou outra instituição financeira.

Melhores taxas de juros

A antecipação de recebíveis online tem taxas de juros menores por ser uma modalidade de baixo risco, tendo em vista que o cliente já se comprometeu com o crédito. Por isso, espera-se que o pagamento seja realizado por ele quando o vencimento ocorrer.

Isso ocorre pelo seguinte motivo: os juros de uma operação estão diretamente ligados com os riscos que ela representa. Quanto menor for a chance de uma instituição financeira perder dinheiro com um cliente, mais reduzidas serão as taxas de juros daquela operação.

Como a empresa que vai ceder o crédito terá um título executivo em suas mãos, ela terá mais tranquilidade para recebê-lo. Consequentemente, poderá oferecer juros menores e mais atrativos, beneficiando ainda mais a sua empresa.

Velocidade de contratação

O baixo risco desse tipo de operação também acaba contribuindo para que ela ocorra de forma mais rápida, principalmente, naquelas que são realizadas em ambiente online. Os avanços tecnológicos possibilitaram uma análise mais ágil sobre a capacidade de pagamentos de um cliente, o que é amplamente aumentado quando se trata de antecipação de títulos.

Possibilidade de otimização de recursos

A rapidez da antecipação otimiza recursos, diminui a probabilidade de endividamento do negócio e pode ajudar o empreendedor a obter vantagens na negociação com fornecedores por meio da antecipação de pagamentos.

Entretanto, todo esse processo deve ser pautado por estudos e cálculos. Deve-se lembrar que existem taxas e juros na operação. Em alguns casos, esses valores podem acabar sendo maiores que os benefícios que seriam alcançados na tentativa de otimização de recursos ou execução de investimentos.

O que deve ser levado em consideração antes da contratação?

Por fim, é fundamental levar em consideração alguns fatores antes de solicitar a antecipação de crédito. Esses pontos facilitarão a tomada de decisão consciente do empreendedor. Por mais que todas as vantagens apresentadas acima tornem esse processo fascinante, é preciso estar atento a certos pontos para que tudo corra como esperado.

Tenha muito cuidado com a manutenção do fluxo de caixa da sua empresa. Ao fazer uma antecipação, você precisa atualizar suas planilhas financeiras, garantindo que elas não estejam mostrando números de recebimento que não são reais. É muito comum que empresários acabem se confundindo com planilhas de controle desatualizadas ou com relatórios equivocados dos seus sistemas de gestão.

A antecipação de recebíveis pode causar prejuízo no planejamento financeiro da empresa, em vez de proporcionar benefícios. Se você não souber utilizar essa ferramenta somente quando realmente precisar, poderá prejudicar em muito o fluxo e o planejamento financeiro da empresa, gerando prejuízos no lugar de lucratividade.

Portanto, antes de recorrer a essa transação, coloque ordem na casa e adote todas as medidas necessárias para garantir o máximo de certeza quanto às necessidades da obtenção dos recursos e as consequências positivas e negativas que isso poderá gerar em sua empresa. Pense tanto no momento presente quanto no futuro.

Por fim, podemos concluir que a antecipação de recebíveis online é um processo que pode ser bastante interessante e proporcionar benefícios para uma empresa. Entretanto, assim como todo o tipo de operação que relaciona concessão de créditos, é necessário tomar alguns cuidados e ter atenção aos pontos descritos neste conteúdo.

Se você gostou dessas informações e quer saber um pouco mais sobre esse processo, entre em contato conosco. Teremos prazer em ajudar você a solicitar a antecipação e garantir que ela proporcione bons resultados ao seu negócio.

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