Qual é o melhor momento para recorrer a uma Factoring?

Nesse artigo vamos abordar um assunto muito debatido no mercado financeiro e em administração de empresas, o Factoring. Você, empreendedor, sabe quando é recomendável optar por este recurso?

O Factoring é um recurso utilizado, basicamente, para equilibrar o caixa da empresa, oferecendo capital de giro. Sendo assim, esse tema se tornou muito visado e discutido por micro e pequenos empreendedores.

Por isso, vamos conversar um pouco sobre o factoring e quando utilizá-lo sem trazer prejuízos a sua empresa.

Vamos relembrar o que é afinal o Factoring?

Antes de conversarmos sobre quando utilizar, gostaríamos de fazer uma pergunta: você sabe mesmo o que é Factoring?

Primeiramente, Factoring não é classificada como uma atividade financeira. Portanto, não é um empréstimo bancário ou de terceiros e, também, não é uma intermediação de empréstimos, adiantamento, desconto ou operação de crédito.

Dessa forma, o factoring é um recurso, praticado por empresas que compram os direitos de créditos com a prestação de serviços. Ou seja, é um tipo de transação onde uma determinada empresa de créditos vende faturas a receber da sua empresa a uma empresa de factoring. Como, por exemplo, a empresa de cartão de créditos (Visa ou Mastercard) vende-se os valores que tem a receber da sua empresa para um factoring.

Portanto, as empresas de Factoring trabalham exclusivamente com contas a receber. Pois, elas administram os créditos de vendas a prazo de outras empresas e os “devolvem” com a cobrança de taxas por esse serviço.

Desse modo, o Factoring nunca deve ser classificado como um empréstimo, já que as empresas que buscam por esses recursos vão receber um dinheiro que já é seu, só que antes do prazo oferecido pelas empresas créditos.

Geralmente, o Factoring é mais utilizado para micro, pequenas e médias empresas que necessitam de uma tomada de decisão mais ágil e eficaz, juntamente com o aumento de capital de giro, aumentando o poder de negociação.

Ainda, podemos destacar que existem alguns tipos de Factoring que gostaríamos de explicar a seguir. Leia atentamente e descubra qual é o melhor para a sua empresa.

Tipos de factoring

Neste tópico destacamos alguns tipos de factoring mais conhecidos. Continue nos acompanhando e descubra qual o melhor para a sua empresa. Vamos lá?

Convencional

No factoring convencional ocorre a compra de direitos creditórios das empresas que buscam por esse fomento, através de um contrato de fomento mercantil. Assim, no convencional, não acontece o adiantamento de valores, pois o pagamento é realizado à vista pela sociedade de fomento mercantil.

Maturity

A modalidade Maturity de factoring administra as contas a receber da empresa que solicitam o fomento, diminuindo o tempo que a própria empresa fomentada gastaria com cobrança de seus clientes. Sendo assim, os títulos de crédito são remetidos pela empresa-cliente à sociedade de fomento mercantil, sendo realizado a faturação no vencimento.

Trustee

O Trustee é um modelo de gestão financeira das contas a pagar e receber de uma empresa. Dessa forma, a empresa de factoring realiza a compra de títulos e fornece assessoria financeira às empresas que solicitaram esse serviço. Portanto, no Trustee não ocorre compra de créditos com o objetivo de antecipação de dinheiro para as empresas.

Quando é recomendável optar por uma Factoring?

Para entender se a sua empresa necessita dos serviços de uma Factoring, você deve, primeiramente, conhecer a realidade da empresa. Pois, o Factoring cobra taxas de pelo serviço prestado.

Dessa forma, alguns critérios devem ser analisados pela sua empresa para determinar a real necessidade. Se depois de todos os fatores analisados, a conclusão é de que a empresa está precisando desse dinheiro, a melhor opção é escolher esse recurso. Veja a seguir alguns pontos que devem ser analisados antes de contratar uma empresa de Factoring.

O primeiro passo é analisar a liquidez da empresa, se ela é seca, imediata, corrente ou geral. Depois é necessário conhecer a rentabilidade do seu negócio, sempre levando em consideração os investimentos e custos.

Outra questão importante é determinar os ciclos operacionais e financeiro, ou seja, qual o percurso que o dinheiro faz em sua empresa. Conhecer e projetar o fluxo de caixa para os próximos meses, também é essencial.

E, por último e não menos importante, é conhecer os prazos para o recebimento e pagamentos de contas. A partir disso, determinar a necessidade de ter um bom capital de giro.

Assim, existem alguns motivos que indicam a necessidade de um Factoring. Portanto, veja se a sua empresa se enquadra em:

Minimizar os efeitos de uma crise econômica.

Para as empresas que não se organizaram e a crise econômica acabou chegando sem avisar, um capital extra pode ajudar. Assim, o Factoring pode ser uma forma da empresa respirar um pouco durante esse período, garantindo a liquidez dos seus negócios.

Novos investimentos

Geralmente, quando as empresas estão pensando em fazer novos investimentos, o Factoring pode ser uma boa escolha. Por isso, se a sua empresa encontrou uma oportunidade de investir, mas não possui capital suficiente, o Factoring pode ajudar nessa nova empreitada.

Mas, é sempre recomendável analisar os riscos e o retorno a médio prazo para fazer um bom negócio e não perder dinheiro.

Pagamento de empréstimos

Se a sua empresa está se afundando com o pagamento das taxas de juros de empréstimos bancários. O factoring pode ser uma boa alternativa para que o seu negócio quite as dívidas provenientes de empréstimos e assim, consiga respirar e encontrar novas perspectivas de investimentos.

Para negociar com fornecedores

Comprar grande quantidades de produtos pagando à vista pode ser uma excelente opção para garantir descontos e aumentar os lucros da empresa. Por isso, adiantar aquele dinheiro proveniente de vendas a prazo de seus clientes pode ser uma forma de conseguir dinheiro para negociar com os seus fornecedores. E, assim, tornar a empresa mais competitiva no mercado do seu segmento.

Esperamos que com esse texto você tenha compreendido mais sobre este tipo de empresa!

Não se esqueça de compartilhar esse artigo! Até semana que vem!

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